Bankinter ha registrado un beneficio neto de 541,7 millones de euros en el primer semestre de 2025, lo que representa un incremento del 14,4 % en comparación con el mismo periodo del año anterior. Este crecimiento se ha atribuido a la actividad comercial, según ha comunicado el banco a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).
La entidad ha informado que, al cierre del primer semestre, ha mantenido una evolución positiva en el negocio con clientes, reflejada en crecimientos en todas las partidas del balance. Este buen desempeño se traduce en un aumento de las cuotas de mercado en las diferentes regiones donde opera y un incremento de los ingresos que ha llevado las ratios de rentabilidad a niveles récord, sustentadas por la eficiencia y la calidad de los activos, según señala Gloria Ortiz, quien dirige la entidad.
La rentabilidad alcanzó un 18,4 % sobre los recursos propios (ROE), en comparación con el 17,7 % del año anterior. Sin embargo, la rentabilidad sobre el capital tangible (RoTE) se redujo al 19,5 % frente al 19,94 % registrado en el primer trimestre, aunque sigue por encima del 18,8 % alcanzado al cierre del primer semestre de 2024.
El margen de intereses en el primer semestre cayó un 5,1 %, hasta 1.101 millones de euros, debido a la presión ejercida por los tipos de interés. No obstante, el banco destaca que en el segundo trimestre, este margen superó el de los dos trimestres anteriores gracias, en gran parte, a la disminución del coste de los depósitos.
En cuanto al margen bruto, que Agrupa todos los ingresos, ascendió a 1.494 millones de euros, lo que representa un crecimiento del 6 % respecto a la cifra del 30 de junio de 2024, impulsado por el aumento de las comisiones netas, que sumaron un total de 380 millones de euros, un 11,2 % más que el año anterior.
Bankinter ha indicado que más de la mitad de las comisiones cobradas provienen de operaciones de intermediación y gestión de activos, que alcanzaron los 249 millones de euros, con un crecimiento del 13 % en el periodo analizado, seguidas por las comisiones del negocio transaccional, que totalizaron 192 millones de euros, con un incremento del 2 %.
El margen de explotación alcanzó los 958 millones de euros, lo que equivale a un 3 % de aumento, absorbiendo unos costes operativos de 536 millones de euros durante el semestre, un 11 % más que en el mismo periodo de 2024. Este aumento tiene relación con una modificación en la distribución de los costes a lo largo del año, buscando evitar su concentración en la segunda parte del ejercicio.
En términos de costes operativos del segundo trimestre, este se situó en 267 millones de euros, lo que implicó un crecimiento inferior al 2 % frente a la media trimestral de 2024. El mayor aumento de ingresos en relación a los gastos ha permitido que el banco logre una ratio de eficiencia del 35,9 %. En este contexto, la entidad ha resaltado el proceso de transformación digital en el que está inmersa, que incluye “fuertes inversiones” e iniciativas en inteligencia artificial generativa y nube, dirigidas a mejorar la productividad de los empleados y la escalabilidad de los procesos, donde ya se observan avances significativos.
En términos de solvencia, la ratio de capital CET1 cerró el semestre en el 12,57 %, superando de manera holgada el mínimo regulatorio exigido a Bankinter, establecido en 7,94 %. Esto se traduce en un exceso de capital de 2.037 millones de euros. Respecto a la morosidad, esta se ha mantenido contenida, situándose en un 2,14 %, lo que es tres puntos básicos inferior al registro del año pasado. Además, el índice de cobertura se ha incrementado, alcanzando un 70,3 %, lo que representa 240 puntos básicos más que hace un año.
La liquidez se ha mantenido estable, con una ratio de depósitos sobre créditos del 103 %. En cuanto al balance, los activos totales del grupo han alcanzado, a finales del primer semestre de 2025, los 131.734 millones de euros, lo que supone un incremento del 11,3 % en comparación con la misma fecha de 2024.
La cartera de créditos a clientes ha llegado a 83.282 millones de euros, un 5,8 % más que el año anterior. Los recursos controlados de clientes, que engloban tanto recursos minoristas como gestionados fuera de balance, alcanzaron los 147.902 millones de euros, con un aumento del 10,8 %.
El crecimiento de los recursos minoristas, que se componen principalmente de depósitos y cuentas a la vista, fue del 6,2 %, alcanzando los 85.784 millones de euros. Por otra parte, los recursos gestionados fuera de balance, que abarcan fondos de inversión propios y ajenos comercializados por el banco, fondos de pensiones, gestión patrimonial, SICAVs e inversión alternativa, aumentaron un 17,7 %, para totalizar 62.118 millones de euros.
En lo que respecta a las diferentes líneas de negocio y territorios, la entidad ha destacado un crecimiento uniforme en todas sus áreas de actuación. Por ejemplo, el patrimonio de fondos de inversión propios llegó a 17.900 millones de euros, con un crecimiento del 24,4 % en el año; y los fondos de terceros comercializados por el banco aumentaron un 16,6 %, sumando un total de 25.863 millones de euros.
El crecimiento en gestión patrimonial y SICAVs fue del 18 %, alcanzando los 8.554 millones de euros; un aumento cercano al 10 % en inversión alternativa, hasta los 5.186 millones de euros; y un crecimiento del 9,2 % en fondos de pensiones y contratos de seguros.
La cartera de activos bajo custodia, tanto de renta fija como variable, ascendió a 80.382 millones de euros, lo que representa un aumento de casi el 13 % respecto al año anterior. En lo que concierne a las cuentas nómina, uno de los productos más destacados del banco, se ha observado un buen ritmo de captación, con un total de 709.000 cuentas nómina, lo que significa un incremento del 7 % respecto al cierre del primer semestre de 2024.
Finalmente, el negocio hipotecario ha experimentado un repunte en la actividad, evidenciado en la nueva producción del semestre, que totaliza 3.400 millones de euros, en comparación con los 2.800 millones de euros del año anterior, lo que representa una cuota de mercado del 6 % en los tres mercados donde Bankinter comercializa este producto: España, Portugal e Irlanda. La cartera hipotecaria total del grupo alcanza 37.700 millones de euros al cierre de junio, con un crecimiento del 6 % frente al mismo dato del año anterior.
